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Menos estadounidenses toman préstamos contra sus hogares después de verse atrapados en la crisis financiera, y esto está perjudicando a los bancos

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La recuperación del mercado de la vivienda en la última década no ha sido igualada por los propietarios que contrataron líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda, o Helocs, que son préstamos que utilizan propiedades como garantía.

El cambio está perjudicando a los bancos, que una vez contaron con los propietarios que tomaron los préstamos como una fuente sólida de ingresos, informó Bloomberg el lunes. En el Bank of America, Helocs produjo $ 552 millones de ingresos por intereses en el tercer trimestre, una disminución de casi el 70% respecto de hace una década, según el informe.

Una razón principal es que los propietarios estadounidenses desconfían de los productos luego de la crisis financiera.

Los años previos a la crisis vieron duplicados los volúmenes de Helocs, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Debido a que los precios de las propiedades eran tan altos al mismo tiempo, los propietarios de viviendas podían obtener préstamos significativos contra sus hogares para aumentar el gasto de los consumidores: algunos préstamos usados ​​para renovaciones, pagos universitarios y más, según el informe.
Pero, cuando estalló la burbuja inmobiliaria, eso dejó a quienes habían sacado las hipotecas llamadas «hucha» incapaces de pagar las deudas cuando cayeron los precios de las casas contra las que habían tomado prestado.

Ahora, muchos propietarios están renunciando a los productos. En la última década, el número de Helocs se ha reducido a casi la mitad, según datos de la Reserva Federal de Nueva York. Eso significa que en 2016, solo el 4% de los hogares en los EE. UU. Tenía una línea de capital abierto, frente al 10% durante la década de 2000.

Además, las bajas tasas hipotecarias actuales y el fácil acceso a diferentes tipos de préstamos personales han hecho que Helocs sea menos atractivo. Actualmente, la tasa de interés típica de una hipoteca a 30 años es más baja que la tasa de Heloc, lo que significa que es más probable que los prestatarios vayan a una refinanciación en efectivo, informó Bloomberg, citando a Rutger van Faassen, vicepresidente de consumo. préstamos en Informa.

A menudo, los prestatarios también preferirían solicitar préstamos personales, muchos de los cuales pueden hacerse en línea y aprobarse rápidamente, que completar la documentación y esperar 45 días para recibir un Heloc, según el informe. Los consumidores también pueden sentirse más cómodos con los préstamos personales porque si no cumplen, no corren el riesgo de perder sus hogares como lo harían con un Heloc, según Bankrate.

Pagina Original:

https://markets.businessinsider.com/news/stocks/heloc-rates-dropped-since-2008-as-homeowners-prefer-other-loans-2019-10-1028636591

 

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memoca07

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