Mastercard Apuesta Por Las Criptomonedas, Pero no Por Las Stablecoins
Mastercard apuesta por la cadena de bloques. A principios de esta semana, el gigante de los pagos lanzó una tarjeta de débito con MetaMask que permite a los titulares gastar tokens autocustodiados en cualquier tienda o sitio donde se acepte Mastercard.
«Estamos abriendo este poder de compra de criptomonedas a nuestros más de 100 millones de puntos de aceptación», dijo Raj Dhamodharan, jefe de criptomonedas y blockchain de Mastercard, a Decrypt. «Si los consumidores quieren comprarlo, si quieren poder usarlo, queremos permitirlo, de una manera segura».
Quizás en nombre de la seguridad, la nueva tarjeta MetaMask no es compatible con la mayoría de las criptomonedas. No puedes usarlo para comprar un boleto de avión con Pepecoin o un sándwich con SHIB. La tarjeta solo es compatible con las stablecoins dominantes USDT y USDC, así como con Ethereum envuelto.
A medida que los sistemas financieros tradicionales y la tecnología blockchain se entrelazan cada vez más, las stablecoins, que están vinculadas al precio de la moneda fiduciaria mantenida en reserva, han aumentado en popularidad como un medio sólido para vincular mundos fuera y dentro de la cadena.
Pero mientras Mastercard confía en que las finanzas tradicionales están preparadas para moverse en la cadena, la dirección de la empresa se muestra escéptica de que las stablecoins deban estar a la vanguardia de esa transición.
«No podemos decir simplemente que todo debe convertirse en stablecoins de prepago antes de que pueda impulsar el comercio», dijo Dhamodharan. «Eso parece un gran obstáculo para el que la industria se está preparando».
Dhamodharan y su equipo se esfuerzan actualmente por crear un sistema alternativo a las stablecoins que, en lugar de poner a empresas de criptomonedas como Circle y Tether en el asiento del pájaro gato de la nueva economía digital, mantenga los servicios de pago como Mastercard y los bancos tradicionales en el centro.
La clave de este plan es desbloquear el potencial de los depósitos bancarios, que ya existen en los libros de contabilidad digitales, pero no en los que viven en la cadena. Dhamodharan estima que actualmente existen unos $15 billones de dólares en depósitos bancarios digitales solo en Estados Unidos.
El verano pasado, Mastercard anunció por primera vez un programa, la Multi-Token Network (MTN), que permitiría que los depósitos bancarios existieran simbólicamente en la cadena e impulsaran el comercio, sin obligar a Bank of America, por ejemplo, a integrar Ethereum con sus sistemas internos. En mayo, la compañía lanzó su primer programa piloto del sistema, para tokenizar créditos de carbono en Hong Kong.
«No espero que sus depósitos bancarios y los míos se conviertan en activos de la cadena pública», dijo Dhamodharan. «Pero hay que permitir que se utilicen para comprar activos que puedan estar en una cadena pública».
Mastercard anticipa que en los próximos años, los activos del mundo real, como los bienes raíces y las materias primas, están listos para digitalizarse y vivir en la cadena. Dicha transición podría desbloquear billones de dólares en valor para las economías digitales, pero solo si las personas y las instituciones de todo el mundo tienen fácil acceso a fondos que pueden aprovechar en esta nueva frontera financiera.
Las empresas de criptomonedas, a la vanguardia, han estado compitiendo durante varios años para construir sistemas en cadena que puedan manejar esa avalancha de comercio, cuando las masas finalmente lleguen. Pero Mastercard está calculando que esas masas, incluso si algún día compran sus casas con contratos inteligentes, es posible que no quieran lidiar con monedas novedosas y terceros adicionales.
«Impulsa nuestras economías hoy en día», dijo Dhamodharan sobre el sistema bancario tradicional. «Y hay un marco regulatorio actual que impulsa eso, uno del que ya hemos llegado a depender».
«Simplemente no obtiene el beneficio de la tecnología en este momento», agregó, «que creemos que podemos resolver».
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