Block Earner, una fintech con sede en Sídney que ofrece productos de pago y rendimiento de criptomonedas, está presentando una nueva forma para que los australianos compren casas sin vender su Bitcoin.

Lanzando lo que llama el primer préstamo hipotecario respaldado por Bitcoin de Australia, la empresa de criptomonedas ofrece hasta el 50% del valor de una propiedad como préstamo de depósito garantizado contra el Bitcoin del prestatario.

La criptomoneda se mantiene en custodia con Fireblocks, una plataforma de seguridad de activos digitales. Los reembolsos se pueden realizar en efectivo o en criptomonedas, y los prestatarios pueden salir antes de tiempo sin incurrir en una penalización.

«Sabemos que la liquidez se puede desbloquear de forma segura y ayudar a atraer a estos australianos previamente excluidos a la conversación sobre los activos tradicionales», dijo a Decrypt James Coombes, cofundador y director comercial de Block Earner. «Su ‘preparación’ es ahora; simplemente no lo parecen».

Por su parte, Charlie Karaboga, CEO y cofundador de Block Earner, caracteriza el producto como «un punto de inflexión» para la financiación inmobiliaria en el sector de los activos digitales.

«Les estamos dando una opción más inteligente, una forma de poner sus criptomonedas a trabajar sin renunciar a ellas», dijo.

El modelo es sencillo: los usuarios transfieren Bitcoin a un custodio, piden prestado hasta la mitad del valor de la propiedad como depósito y luego obtienen la cantidad restante de un prestamista tradicional.

El préstamo de Bitcoin es de solo intereses durante un máximo de cuatro años, mientras que Block Earner afirma que la estructura permite a los prestatarios mantener la exposición a BTC mientras eluden la liquidación y las implicaciones fiscales de la venta.

Manejo de la volatilidad

Cuando se le preguntó sobre cómo gestionarían la volatilidad de Bitcoin, Karaboga dijo a Decrypt que el préstamo tiene un límite del 60% en la relación préstamo-valor, lo que significa que la cantidad prestada no puede superar el 60% del valor del Bitcoin puesto como garantía.

«Usamos un 60% de LVR, el préstamo viene con un componente de pago mensual y, como parte de las regulaciones, si el precio cae bruscamente, Block Earner les da a los prestatarios un aviso de 30 días para arreglar el LVR mediante pago fiduciario, pago de garantía o recarga de Bitcoin», dijo Karaboga.

El colchón, explicó, ayudaría a proteger contra las oscilaciones de precios y reduciría el riesgo de liquidaciones forzadas.

«Dentro de este período de 30 días, el cliente o el mercado corrigen el LVR, o Block Earner solo vende BTC parcial para arreglarlo», dijo Karaboga a Decrypt. «La casa nunca está en riesgo con el precio de Bitcoin».

Block Earner afirma que ha registrado más de A$110 millones de dólares australianos ($72.4 millones de dólares) en intereses anticipados de los prestatarios durante su lanzamiento suave.

Bloques y ladrillos

El modelo de la compañía parece estar siguiendo los movimientos en el extranjero.

En Estados Unidos, los reguladores de la vivienda están sopesando si las criptomonedas pueden contabilizarse para la elegibilidad de las hipotecas.

Block Earner afirma que los poseedores a largo plazo de Bitcoin y oro ahora tienen un mayor poder adquisitivo, incluso cuando los precios de las propiedades continúan aumentando en términos fiduciarios.

Cuando se mide en Bitcoin, el precio promedio de la vivienda australiana ha caído de 627 BTC en 2016 a solo 4.3 BTC en 2024, dijo.

Si Bitcoin continúa superando la inflación mientras los precios de las propiedades simplemente la siguen, Block Earner argumenta que el uso de criptomonedas para acceder a activos del mundo real «no solo es viable, es estratégicamente sólido», y es parte de un cambio en el que los activos digitales ya no están aislados de la economía real.

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Block Earner Launches Australia’s ‘First’ Bitcoin-Backed Home Loan