El auge de los intercambios de DeFi como Curve Finance y Uniswap

Cuando se trata de mover dinero por el mundo de las criptomonedas, los intercambios como Binance y HBTC dominan el espacio.

De hecho, en conjunto, Binance, HBTC y Hydax Exchange procesan transacciones por valor de 54.000 millones de dólares cada 24 horas, según Statista, o aproximadamente un tercio del volumen de intercambio global.

Estas empresas, que permiten a los usuarios comprar criptomonedas utilizando monedas fiduciarias e intercambiar proyectos como Bitcoin, Ethereum y Polkadot (por una tarifa), han hecho que estas empresas sean extremadamente rentables.

Coinbase, el intercambio de cifrado con sede en EE. UU., Registró $ 322 millones en ganancias el año pasado, lo que ayudó a la compañía a alcanzar una valoración de $ 100 mil millones a medida que se presenta a una cotización pública. Pero estos gigantes de la criptografía no están exentos de críticos.

Cuando los mercados están en auge, las bolsas tienden a experimentar problemas técnicos. En el aumento del mercado de febrero, Coinbase, Binance, Kraken y Gemini, cuatro de los intercambios de criptomonedas más importantes del mundo, sufrieron interrupciones cuando los inversores clamaron por comprar los crecientes precios. La dependencia del intercambio centralizado de proveedores de nube centralizados como AWS hace que sea cada vez más difícil prepararse para los picos de tráfico.

También está la cuestión de quién tiene el control de los fondos de los usuarios en los intercambios centralizados. La clave privada que permite el movimiento de dinero hacia y desde su billetera está controlada por el intercambio. Esto efectivamente le da a los intercambios un control directo sobre lo que los usuarios hacen con su dinero.

Si bien son pocos los ejemplos de intercambios que abusan de su poder, el escándalo QuadrigaCX es un poderoso recordatorio de ese adagio. Cuando el CEO de la bolsa canadiense murió en 2019, los $ 190 millones en fondos de clientes que tenía la bolsa se fueron con él, ya que todo estaba guardado en una sola billetera de hardware y nadie conocía la contraseña, excepto el fallecido.

Estos intercambios también restringen quién tiene acceso a los mercados dependiendo de dónde se encuentren. Estos y muchos otros problemas han llevado a un aumento de los llamados intercambios descentralizados o DEX: mercados donde no hay un punto central de control.

El ascenso de la DEX

Los intercambios descentralizados son esencialmente empresas creadas a partir de código. Un desarrollador o grupo de desarrolladores establece los parámetros para el comercio y las monedas que se enumeran, y luego los usuarios son libres de pedir prestado y prestar en un sistema de igual a igual sin la necesidad de un intermediario.

En lugar de que el intercambio, o cualquier otro intermediario como un banco, o una pasarela de pago en línea controle el flujo de dinero, este proceso es administrado por una serie de contratos inteligentes que mantienen registros en la cadena de bloques en la que se basa.

Esto permite a los usuarios mantener el control de sus claves privadas y, por lo tanto, hace que los intercambios sean un objetivo menos para los piratas informáticos que buscan desviar fondos de billeteras centralizadas. Como resultado, estos han demostrado ser increíblemente populares.

Los cinco DEX más grandes, todos construidos en Ethereum, actualmente tienen más de $ 13 mil millones encerrados en sus plataformas, según DeFi Pulse, con volúmenes de comercio diarios que igualan a sus rivales centralizados. Uniswap, uno de los intercambios descentralizados más grandes del mundo, con frecuencia tiene mayores volúmenes de negociación que la plataforma Pro de Coinbase.

Uno de los mayores contribuyentes al éxito de los intercambios descentralizados ha sido la agricultura de rendimiento. En su forma más simple, los intercambios ofrecen incentivos a los prestamistas para bloquear su criptomoneda en el intercambio. Debido a que la liquidez proviene de los usuarios, en lugar de los intercambios en sí, el incentivo se transfiere a cualquiera que esté dispuesto a participar.

En pocas palabras, la agricultura de rendimiento implica prestar criptomonedas a través de la red Ethereum. Cuando los préstamos se realizan a través de bancos utilizando dinero fiduciario, la cantidad prestada se devuelve con intereses. Con la agricultura de rendimiento, el concepto es el mismo: la criptomoneda que de otro modo estaría en un intercambio o en una billetera se presta para obtener una devolución.

En su apogeo en febrero de 2021, había $ 45 mil millones encerrados en estas redes a medida que los inversores expertos en tecnología iban en busca de pares comerciales de alto rendimiento, y los intercambios descentralizados formaron una parte clave del auge del mercado. Pero el aumento de igual a igual no ha estado exento de desafíos y críticas.

Descentralización centralizada

Muchos intercambios descentralizados todavía tienen componentes centralizados, lo que permite a los creadores dirigir y controlar el funcionamiento de la red.

SushiSwap, un clon de Uniswap, ganó popularidad el año pasado, ya que ofreció a los inversores dispuestos a proporcionar liquidez en las tasas de rendimiento de su red, a veces tan altas como el 1.000%. Pero en su apogeo, el director ejecutivo anónimo retiró $ 14 millones del principal grupo de liquidez de la empresa, que muchos en ese momento llamaron una estafa de salida.

Si bien el CEO finalmente devolvió el dinero, y la empresa se vendió, planteó la espinosa cuestión de cuán descentralizados están realmente estos intercambios.

En julio de 2018, se informó que el intercambio descentralizado Bancor fue pirateado y sufrió una pérdida de $ 13.5 millones en activos antes de congelar los fondos. Los críticos argumentaron que un intercambio verdaderamente descentralizado no debería poder congelar fondos, ya que no debería tener el control de los contratos inteligentes que administran la red.

Si bien estos pueden parecer problemas menores sobre la definición de reguladores «descentralizados», también están examinando el funcionamiento interno de cómo se administran estas empresas. En noviembre de 2018, EtherDelta resolvió cargos con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Por operar una bolsa de valores no registrada.

En Hong Kong, la Comisión de Valores y Futuros ahora requiere que todos los intercambios estén completamente regulados, por lo que es ilegal que muchos DEX ofrezcan sus servicios a los usuarios.

Pero estos problemas no son exclusivos de los DEX, los intercambios centralizados se han enfrentado a críticas similares y seguirán haciéndolo, ya que la visión agnóstica de blockchain sobre los límites estatales se enfrenta a la regulación.

La historia más importante sobre estos nuevos tipos de intercambios es cómo aprovechan la tecnología blockchain para impulsar el crecimiento. Los DEX han tomado medidas únicas para facilitar la participación de la comunidad mediante la emisión de tokens nativos.

Uniswap lanzó su propio token nativo en septiembre de 2020 para permitir a los usuarios votar sobre el desarrollo de la plataforma, pero también para capturar parte del valor que el intercambio ganó en las tarifas de transacción. Desde su lanzamiento, el token se ha disparado en valor y actualmente tiene un valor de $ 8 mil millones.

Los intercambios centralizados como Binance tienen sus propios tokens, pero la mayoría ofrece incentivos descontando tarifas en lugar de ofrecer a los usuarios una parte de las ganancias. Pero podría decirse que la mayor oportunidad de crecimiento para el crecimiento en el mercado DEX es la liquidez entre cadenas.

En la actualidad, los DEX más grandes del mundo se basan en Ethereum y están diseñados para permitir solo liquidez entre tokens en la cadena de bloques Ethereum. La creación de liquidez entre cadenas en redes como EOS o Solana daría rienda suelta a infinitas posibilidades para nuevos mercados y nuevas oportunidades para que los prestamistas de igual a igual capitalicen las tendencias del mercado sin tener que esperar a que un intercambio centralizado cree los mercados para ellos. .

Empresas, como Switcheo, con sede en Singapur, están trabajando en soluciones de este tipo que permiten que los libros de pedidos se compartan entre cadenas de bloques.

Los intercambios centralizados han ayudado a llevar blockchain y las criptomonedas a la corriente principal, pero los descentralizados se están poniendo al día y, en algunos casos, superan a sus contrapartes más grandes con una mezcla embriagadora de innovación y un espíritu de hágalo usted mismo.

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Ripple crea una cadena de bloques privada para la construcción de monedas digitales del banco central

La firma de blockchain centrada en pagos Ripple está probando un nuevo libro de contabilidad privado diseñado específicamente para las monedas digitales del banco central (CBDC), según un anuncio publicado ayer.

Una encuesta realizada recientemente por el Banco de Pagos Internacionales mostró que más del 80% de los bancos centrales del mundo ya están investigando las CBDC. A su vez, Ripple tiene como objetivo aprovechar este sector ofreciendo «una solución segura, controlada y flexible» para la emisión y gestión de CBDC.

La compañía señaló que si bien los bancos centrales teóricamente pueden usar algunas de las cadenas de bloques existentes para sus proyectos de CBDC, la mayoría de las cadenas de bloques no podrán ofrecer el tipo de rendimiento requerido para el volumen de transacciones necesarias para una «CBDC minorista exitosa».

Además, la mayoría de las cadenas de bloques son libros públicos abiertos a todos los usuarios y actualizados por una amplia gama de validadores, lo que no es ideal para las CBDC, argumentó Ripple.

«Un banco central requiere más privacidad de transacciones y control sobre su moneda de lo que puede ofrecer un libro mayor público, por lo que lo más probable es que opte por crear un CBDC en un libro mayor privado que también pueda operar en la escala requerida», explicó la compañía.

Por lo tanto, Ripple planea ofrecer a los bancos centrales su propia versión de un libro de contabilidad privado centrado en CBDC que no solo proporcionaría altas velocidades y escalabilidad, sino que también permitiría la interoperabilidad con la infraestructura financiera global existente, así como con otros activos digitales.

El libro mayor privado de CBDC se basa en la misma tecnología de cadena de bloques que el libro mayor XRP (XRPL), que también fue diseñado principalmente para pagos.

“Mover dinero en el libro mayor privado de CBDC será rentable, confiable y casi instantáneo. Las transacciones también pueden ocurrir en los volúmenes requeridos por los bancos centrales. El libro mayor privado de CBDC manejará decenas de miles de transacciones por segundo (TPS) inicialmente con el potencial de escalar a cientos de miles de TPS con el tiempo ”, agregó Ripple.

Para este propósito, el protocolo de consenso que se usa tanto en el XRPL como en el libro mayor de CBDC es «menos costoso y 61,000 veces más eficiente que las cadenas de bloques públicas que aprovechan la prueba de trabajo», afirmó la firma.

Como informó Decrypt, la investigación reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York sugirió que las CBDC tienen más potencial para la privacidad que sus contrapartes del sector privado. Mientras tanto, varios pilotos de CBDC ya están en pleno apogeo en países como Canadá, Corea del Sur, Brasil, Japón, Tailandia y muchos más.

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El CEO de PayPal revela planes para la nueva unidad de cifrado

PayPal está en lo alto.

La compañía publicó los resultados financieros del cuarto trimestre de 2020 el mes pasado gracias al crecimiento espectacular en su aplicación principal y la unidad Venmo, y al éxito de su nuevo servicio de compra ahora y pago después. La firma espera un 2021 aún mayor, ya que la pandemia lleva a más consumidores a adoptar el comercio electrónico y a rechazar el efectivo por completo.

Sin embargo, nada de esto significa que el CEO Dan Schulman esté tranquilo.

En una entrevista exclusiva con Decrypt, Schulman explicó cómo PayPal se apresura a adoptar la próxima era de la tecnología financiera, incluso mediante el lanzamiento de una unidad de negocios dedicada a las criptomonedas, anunciada por primera vez el mes pasado.

«Hay un montón de oportunidades para que ayudemos en la creación de la próxima generación de infraestructura», dijo Schulman. «De eso se trata esta unidad de negocio». Agregó que parte de la misión es «promover la utilidad de las monedas digitales».

La nueva unidad incluye transferencias de parte del equipo tecnológico central de la empresa y está siendo guiada por un consejo asesor que incluye expertos en tecnología, criptomonedas y regulación. PayPal también ha trabajado en el pasado en estrecha colaboración con Wences Casares, un ex miembro de la junta y fundador de la firma de Bitcoin Xapo, quien es una leyenda en los círculos de criptografía, para pedirle consejo. «Nos animó a mirar todas las formas de estructuras diferentes que pudieran surgir», señaló Schulman.

El propio Schulman resulta ser versátil en el lenguaje del mundo de las criptomonedas. Describe cómo la unidad de cifrado de PayPal está experimentando con contratos inteligentes y probando Ethereum y otras cadenas de bloques como posibles candidatos para ayudar a la empresa a mejorar los pagos y otras transacciones.

Schulman dice que los esfuerzos criptográficos de PayPal, que actualmente equivalen a solo ofrecer Bitcoin y un puñado de otras criptomonedas, pronto se expandirán más allá de «comprar, vender, mantener».

En un nivel más amplio, Schulman expresó su frustración por cómo la digitalización del sistema financiero no ha logrado reducir los costos para los consumidores, y señaló que la «tasa de aceptación» promedio para las transacciones se ha mantenido obstinadamente en 2.8%. Agregó que esta tasa de aceptación (tarifas que se pagan a los bancos, procesadores de tarjetas y otras entidades) es típicamente más baja para los consumidores ricos, pero puede llegar al 5-10% para los pobres.

Según Schulman, no son solo las empresas como PayPal, sino los gobiernos y los bancos centrales los que están analizando cómo blockchain y otras nuevas tecnologías podrían reducir estos costos.

“Creo que algunas de las tecnologías subyacentes asociadas con las criptomonedas, potencialmente algunas de las tecnologías subyacentes que los bancos centrales están considerando, tienen el beneficio de tomar realmente la infraestructura del sistema antiguo y modernizarlo para que podamos lograr mucho sociedad más inclusiva «, dijo.

¿PayPal comprará Bitcoin para su balance?

Curiosamente, Schulman aún no imagina que PayPal se una a empresas como Square, Tesla y otras empresas públicas que recientemente agregaron Bitcoin a sus tesorerías corporativas.

«No es necesariamente alto en la pantalla de nuestro radar», dijo. «No necesariamente nos gustan los altibajos de lo que puede suceder si inviertes en una determinada clase de activos».

Schulman agregó que PayPal quiere mantener su efectivo libre libre para posibles adquisiciones, incluidas las del ámbito de las criptomonedas. En los últimos meses, los rumores de los medios han indicado que la compañía ha explorado la compra de las firmas de almacenamiento de cifrado BitGo y Curv.

‘Super aplicaciones’ y el futuro de las carteras digitales

Los comentarios de Schulman sobre la criptomoneda se producen en un momento en que PayPal y una lista cada vez mayor de otras empresas de tecnología financiera, incluidas Square, Coinbase, Apple y Stripe, compiten para redefinir las billeteras digitales como algo más que una herramienta para pagos ocasionales. En una reciente llamada de ganancias, Schulman promocionó la idea de PayPal como una «súper aplicación».

Durante un día reciente para inversionistas, Schulman explicó que PayPal prevé una «súper aplicación» que ofrece un conjunto de características que alguna vez habrían requerido una serie de aplicaciones diferentes. Estos incluyen herramientas para pagos, compras, servicios financieros e «incluso nuevas formas de identificación digital».

La llegada de una «súper aplicación» de este tipo también sugeriría que los consumidores estadounidenses están listos para adoptar las tendencias populares en Asia. En China, por ejemplo, la súper aplicación WeChat no es solo una billetera de pago, sino también una red social y una plataforma de comercio. En América del Norte, sin embargo, la mayoría de los consumidores todavía prefieren deslizar tarjetas de plástico o usar efectivo para comprar, por lo que puede ser una batalla cuesta arriba persuadir a las personas para que adopten una experiencia similar a WeChat.

No obstante, están surgiendo las semillas potenciales de tal transformación. Venmo, así como las aplicaciones comerciales como Robinhood y Public, ya ofrecen un fuerte componente de redes sociales. Mientras tanto, empresas como PayPal y Square están emergiendo como el portal de pago principal para millones de comerciantes y, con el tiempo, podrían servir como cabezas de playa para que esas empresas amplíen su alcance de marketing a los consumidores.

«Es un ecosistema que está evolucionando de manera bastante dramática en este momento», dice Schulman, quien señala que la base de clientes de PayPal incluye actualmente 377 millones de billeteras digitales, y que la compañía está trabajando para consolidar una amplia variedad de herramientas de pago, desde tarjetas de crédito de tiendas hasta recompensas de hoteles. en una sola aplicación.

Sin embargo, un desafío para las ambiciones de las súper aplicaciones de PayPal puede ser la competencia. Si bien PayPal puede favorecer la aparición de una única aplicación para todo uso, y aunque a muchos consumidores les resultaría conveniente, es poco probable que los competidores de la empresa la ayuden a lograr ese objetivo. La historia de las aplicaciones y Silicon Valley a menudo ha girado en torno a la búsqueda de las empresas de crear «jardines amurallados» en los que puedan controlar la experiencia del cliente (Apple es famosa por esto), y es probable que los competidores de PayPal alberguen ambiciones similares.

Schulman es filosófico sobre el desafío y dice que PayPal está buscando numerosas asociaciones que ayudarán a la compañía a expandir su alcance. También aboga por que las empresas trabajen en estrecha colaboración con los gobiernos para construir una nueva era de pagos y servicios financieros.

«Si nos movemos hacia estas nuevas tecnologías, si nos movemos hacia más monedas digitales de los bancos centrales … ¿qué cosas buenas podría desencadenar?»

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