El organismo de control de AML de EE. UU. Quiere información sobre todas las transacciones criptográficas internacionales superiores a $ 250

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) y la Reserva Federal buscan obtener más información que nunca sobre transacciones más pequeñas.

Según un aviso de reglamentación propuesta publicado el viernes, las agencias quieren reducir el umbral de $ 3,000 establecido en 1995 a $ 250 para transacciones internacionales, lo que significa que las instituciones financieras necesitarían intercambiar información de clientes junto con todas las transacciones superiores a $ 250 que comienzan o terminan fuera de los Estados Unidos. Es decir, la Regla de viaje, como se la conoce, se aplicaría a cantidades bastante pequeñas de dinero que cambian de manos.

El cambio propuesto específicamente llama «monedas virtuales convertibles», diciendo que también entrarían en la categoría de dinero para los propósitos de esta regla.

La información que las instituciones financieras deben intercambiar según la regla de viaje es:

«(a) nombre y dirección del originador o transmisor; (b) el monto del pago o la orden de transmisión; (c) la fecha de ejecución del pago o la orden de transmisión; (d) cualquier instrucción de pago recibida del originador o transmisor con la orden de pago o transmisión; y (e) la identidad del banco del beneficiario o la institución financiera del destinatario «.

Es decir, una gran cantidad de información personal que un intercambio de cifrado necesitaría almacenar junto con la cuenta de un usuario, lo que representa una importante amenaza para la seguridad de los datos. Además, este cambio está implícito en el mandato de que las instituciones financieras conozcan el origen geográfico de cada transacción por encima del umbral de 250 dólares.

El Grupo de Trabajo de Acción Financiera está trabajando para aplicar una regla similar en todo el mundo, que ha demostrado ser muy controvertida dentro del mundo de las criptomonedas. El mandato de recopilar e intercambiar información de los clientes parece diametralmente opuesto al «sistema de efectivo electrónico de igual a igual» que presentó el documento técnico de Bitcoin.

Por ahora, la actualización de la Regla de viaje sigue siendo solo una propuesta. FinCEN y la Fed están invitando a comentarios públicos de todos los interesados durante los próximos 30 días.

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