Cómo los estados de EE. UU. Están y no alivian la carga de cumplimiento de las empresas de cifrado

La Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales (CSBS), una organización de reguladores financieros estatales, facilitará que las empresas de pago de tecnología financiera y los intercambios de criptomonedas demuestren que cumplen con las leyes estatales de EE. UU.

El CSBS anunció el martes un plan «Una empresa, un examen» mediante el cual los estados coordinarán sus exámenes de supervisión para las empresas de pago más grandes del país en un esfuerzo por reducir los costos tanto de los reguladores estatales como de las empresas que supervisan. Esencialmente, el examen es cómo estos reguladores se asegurarán de que las entidades reguladas sigan cumpliendo.

Lo que esto significa para las empresas de criptomonedas, como Coinbase, es que sus costos de cumplimiento se reducirán. En lugar de trabajar con más de 50 reguladores estatales y territoriales diferentes, los intercambios solo necesitan registrarse con un grupo. El grupo de reguladores incluye a todos los estados excepto Montana, que no tiene una licencia de transmisión de dinero.

Los intercambios de cifrado necesitan licencias de transmisión de dinero para operar legalmente en la mayoría de los estados, y el regulador estatal de servicios bancarios o financieros supervisa esta forma de actividad regulada.

«Para la industria, eso significa que habrá una reducción en la carga regulatoria», dijo Matt Lambert, asesor no bancario de CSBS.

Sin embargo, los nuevos intercambios todavía tendrán que solicitar y obtener una licencia para cada estado en el que esperan operar. Si bien el CSBS está trabajando en un posible estándar para las aplicaciones, todavía queda un largo camino por recorrer.

En la actualidad, la medida también solo se aplica a los 78 mayores transmisores de dinero en los EE. UU., Los que operan en al menos 40 estados. Si bien Lambert se negó a identificar qué criptoempresas encajan en esta categoría, una búsqueda en la base de datos del Sistema de licencias y registro multiestatal nacional indica que esto podría incluir Coinbase, Circle Internet Financial y Square.

La lista de empresas que se beneficiarán del anuncio de CSBS aún podría crecer. Si bien no hay planes en este momento para agregar a la lista de empresas, Lambert dijo que se podrían agregar más más adelante.

«Estándares más estrictos»
El CSBS anunció su esfuerzo para consolidar la supervisión, al menos en parte, como resultado de solicitar comentarios de la industria de la criptografía y descubrir que las entidades reguladas creían que «hay demasiada supervisión que está logrando lo mismo», dijo Lambert.

«En general, creo que este proceso conducirá a altos estándares, los estándares más estrictos», dijo. «Este no será un medio para incumplir los estándares más bajos, será un método para elevar el listón para todos».

Cada examen será realizado por un grupo de reguladores estatales, y la composición del grupo cambiará examen por examen. Esto permite que los reguladores se coordinen entre ellos para encontrar la mejor opción para la evaluación de cada empresa.

Un estado dirigirá a los otros miembros del grupo en la administración de cada examen.

Daniel Gorfine, exlíder de innovación fintech en la Commodity Futures Trading Commission y director del Digital Dollar Project, dijo a CoinDesk que la medida ayuda en el desarrollo de regulaciones en torno a fintech.

“Este enfoque sería similar al sistema de banca dual, que reconoce a los bancos autorizados a nivel estatal y federal y ha sido eficaz para promover de manera segura la competencia, la innovación y la elección tanto para los consumidores como para la industria”, dijo.

Linda Lacewell, superintendente del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, se hizo eco de su opinión y dijo en Twitter que se necesita un sistema bancario dual a medida que los estados comprenden mejor sus ecosistemas locales.

Costos reducidos
Mediante la coordinación, los estados pueden ahorrar sus propios recursos.

Lambert dijo que los diferentes estados podrán reducir sus costos de supervisión porque no tendrán que realizar todos los exámenes.

“Si solo tiene un examen en todo el país, puede asegurarse de que los mejores examinadores estén en ese examen y puedan aprovechar los recursos de los estados”, dijo.

Lacewell dijo en Twitter que la medida también «reduciría las cargas sobre la industria».

Las empresas reguladas también verán reducidas sus propias facturas, dijo Brian Nistler, abogado de Lowenstein Sandler. Le dijo a CoinDesk que el primer efecto es «una reducción atrasada en los costos de cumplimiento y despidos regulatorios para las empresas de servicios monetarios y los reguladores estatales».

Esto es especialmente importante porque los costos para la industria de la criptografía se han «disparado» en los últimos años, dijo. Como resultado, las entidades han estado pidiendo que los exámenes se simplifiquen desde hace algún tiempo.

El director ejecutivo de Circle, Jeremy Allaire, estuvo de acuerdo y dijo en un comunicado que la medida agilizaría los esfuerzos de su empresa para trabajar con los reguladores bancarios estatales.

Dijo que el nuevo marco indica «un progreso muy significativo para las empresas de tecnología de cifrado y fintech».

“[Asegura] que haya un proceso consistente y bien administrado para examinar a las empresas y asegurar que puedan cumplir con sus obligaciones regulatorias”, dijo.

Marco nacional
Lo que no hace el anuncio del martes es crear un marco nacional para las empresas de cifrado. Sin embargo, es el último movimiento en un esfuerzo de años para coordinar más estrechamente entre los estados, dijo Lambert.

“Los estados han estado trabajando juntos en la supervisión de los transmisores de dinero durante mucho tiempo. Originalmente era a través de la asociación de reguladores de transmisores de dinero y continúan trabajando a través de los estados ”, dijo.

Un posible siguiente paso puede ser la creación de un acuerdo de licencia multiestatal. Este proyecto, que también ha estado en proceso durante algún tiempo, cuenta hasta ahora con unos 29 estados.

No está claro si tal esfuerzo anularía la necesidad de una carta federal, como sugirió el Contralor Interino de Moneda Brian Brooks. Como se detalla, su estatuto propuesto permitiría a las firmas de tecnología financiera eludir por completo el marco estado por estado.

Nistler señaló que cuando los estados estaban redactando sus diversas regulaciones de licencias para transmisores de dinero, «nadie pensó que los estados serían responsables de regular las plataformas en línea sin fronteras», que era una opinión compartida por Gorfine.

Kristin Smith, directora ejecutiva de la Blockchain Association, dijo que todavía se necesita un marco nacional o una ley federal. “Tiene poco sentido tener un mosaico de regulación y supervisión”, dijo.

Brooks felicitó a CSBS por su anuncio, pero también indicó que está de acuerdo con la idea de una autoridad federal que supervise las empresas de pago.

“Si bien los esfuerzos alivian algunos de los desafíos inherentes que enfrenta un sistema basado en 50 leyes estatales y regímenes de licencias, solo la ley federal y el marco regulatorio uniforme que proporciona abordan completamente estos problemas”, dijo en un comunicado.

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