La carta de custodia de criptomonedas de la OCC tardó años en elaborarse

La decisión de un regulador bancario federal de permitir que los bancos brinden servicios de custodia criptográfica puede parecer inesperada, pero la agencia ha estado analizando las criptomonedas durante años.

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) anunció el mes pasado que los bancos regulados por el gobierno federal podrían brindar servicios a las nuevas empresas de cripto además de la custodia. Resulta que la OCC ya se estaba inclinando hacia la medida antes de que el contralor interino Brian Brooks asumiera el cargo principal en la agencia.

De hecho, la OCC ha estado examinando el espacio de las criptomonedas desde al menos 2018 y probablemente más tiempo, dijo Jonathan Gould, vicepresidente senior y abogado principal. Le dijo a CoinDesk que el mismo acto de escribir una carta interpretativa generalmente lleva meses.

“Antes de poner el lápiz sobre el papel, ese proceso a veces puede llevar un tiempo”, dijo.

La carta interpretativa de la OCC del mes pasado abrió la puerta para que los bancos brinden servicios a las empresas de cifrado además de los servicios de custodia de las criptomonedas directamente, pero es poco probable que los bancos comiencen a brindar inmediatamente cualquiera de los servicios.

Más bien, se supone que estas cartas ayudan a los bancos que también están interesados ​​en las criptomonedas a determinar si tiene sentido para ellos comenzar a involucrarse en el espacio, dijo Gould.

Los bancos aún deben asegurarse de tener prácticas adecuadas de gestión de riesgos y, de lo contrario, asegurarse de que están preparados legalmente para ofrecer estos servicios antes de que realmente puedan hacerlo.

Proceso iterativo
El proceso de creación de una carta interpretativa generalmente comienza cuando un banco realiza una solicitud, o la OCC ve una serie de solicitudes similares de diferentes instituciones.

El acto real de redactar cartas interpretativas puede llevar semanas o meses, dijo Gould.

“Muchas veces solo brindamos consejos informales, es decir, consejos sobre lo que creemos que está bien, y cuando lo hacemos [lo hacemos] sin poner nada por escrito”, dijo. «Pero a veces ponemos las cosas en estas formas de letras interpretativas, así que nuevamente es una función de la naturaleza del problema».

La OCC analiza cuántos bancos están preguntando sobre un tema específico o si la propia agencia reguladora cree que podría haber una pregunta común, y estos factores determinan si habrá una respuesta informal o una carta formal.

«El tipo de proceso para escribir una carta interpretativa como esta, que no requiere necesariamente una gran cantidad de tiempo», dijo. «Pero pensar en los problemas legales y de otro tipo asociados con un problema puede llevar mucho más tiempo dependiendo de la complejidad del problema».

La carta es solo el comienzo de un proceso más largo. La OCC interactuará con los bancos en sus próximos pasos si deciden buscar servicios de cifrado.

«Hay una gran cantidad de expectativas legales, regulatorias y de supervisión que tenemos», dijo. «Especialmente con las nuevas actividades que implican un tipo de diálogo iterativo e interactivo con los supervisores de la OCC, sobre cómo se puede realizar la actividad XYZ de forma segura y sólida, los riesgos asociados cuando la actividad se puede gestionar de forma adecuada, etc.»

La OCC ha publicado más de 1,100 cartas que cree que son precedentes o de interés para el público en general.

Más largo plazo
Gould no dijo cuánto tiempo la OCC había estado mirando la carta interpretativa del mes pasado sobre los servicios de cifrado específicamente, pero reiteró que la agencia podría llevar semanas o meses redactar una carta de 10 páginas.

La OCC ha estado considerando las cuestiones legales y de supervisión sobre cripto durante años, dijo, antes de que Brooks se uniera a la agencia desde su puesto anterior en Coinbase. Pero Brooks ha podido aportar conocimientos específicos sobre el espacio criptográfico a la agencia.

“Sin embargo, es cierto que debido a que tenemos un Contralor interino que tiene un conocimiento excepcional sobre estas áreas, ha sido enormemente beneficioso en términos del pensamiento y la comprensión de la agencia”, dijo Gould.

Los bancos que ahora están interesados en diversificarse hacia las criptomonedas deben comunicarse con sus supervisores locales de OCC si tienen preguntas adicionales, y Gould dijo que espera que las instituciones que están buscando criptomonedas se pongan en contacto más temprano que tarde.

“Este es y seguirá siendo un proceso de aprendizaje para nosotros desde una perspectiva de supervisión, por lo que realmente necesitamos ese compromiso y lo agradecemos de nuestra parte”, dijo Gould.

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