La Reserva Federal está experimentando con un dólar digital

La Reserva Federal de EE. UU. Está investigando activamente las tecnologías de contabilidad distribuida y cómo podrían usarse para digitalizar el dólar.

El gobernador de la Junta de la Reserva Federal, Lael Brainard, dijo que el banco central de EE. UU. Ha estado probando DLT durante los últimos años para estudiar qué podría hacer una moneda digital en el ecosistema de pagos existente, la política monetaria, la estabilidad financiera y el sector bancario.

«Con estos importantes temas en mente, la Reserva Federal está activa en la realización de investigaciones y experimentación relacionadas con las tecnologías de contabilidad distribuida y los posibles casos de uso de las monedas digitales», dijo Brainard el jueves en el horario de oficina de innovación del Banco de la Reserva Federal de San Francisco.

Brainard citó la pandemia de COVID-19 en curso como un problema que reforzó la necesidad de «acceso inmediato y confiable a los fondos», y señaló que los destinatarios de los fondos de estímulo de emergencia los gastaron rápidamente, lo que indica que necesitaban acceso con urgencia.

“La crisis de COVID-19 es un recordatorio dramático de la importancia de una infraestructura de pagos confiable y resistente que sea accesible para todos los estadounidenses”, dijo. «Fue notable que después de una fuerte reducción en el gasto a principios de la crisis de COVID-19, muchos hogares aumentaron sus gastos a partir del día en que recibieron los pagos de ayuda de emergencia».

La idea de un dólar digital como herramienta para distribuir fondos de estímulo de emergencia no es nueva. El Congreso ha estado dando vueltas a la idea desde al menos marzo. Sin embargo, no se han realizado esfuerzos públicos concretos para crear una moneda digital del banco central basada en blockchain en los EE. UU.

Experimentación
Los legisladores estadounidenses han preguntado al presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, sobre los posibles beneficios de un dólar digital en el pasado. El regulador dijo en noviembre pasado que el banco central está «analizando cuidadosamente» los beneficios potenciales, así como los costos.

En ese momento, Powell dijo que la Fed no estaba desarrollando activamente un dólar digital, que podría no ofrecer los mismos beneficios a los consumidores estadounidenses que las monedas digitales de los bancos centrales de otras naciones ofrecerían a sus ciudadanos y que hay preguntas sobre la privacidad y la protección del consumidor.

Brainard se hizo eco de estas preguntas en su discurso del jueves, pero sus comentarios indican que la Fed está más avanzada en su experimentación de lo que se había confirmado anteriormente.

Leer más: El presidente de la Fed de EE. UU. Dice que las entidades privadas no deberían ayudar a diseñar las monedas digitales de los bancos centrales

«Para mejorar la comprensión de la Reserva Federal sobre las monedas digitales, el Banco de la Reserva Federal de Boston está colaborando con investigadores del Instituto de Tecnología de Massachusetts en un esfuerzo de varios años para construir y probar una moneda digital hipotética orientada a los usos del banco central», dijo Brainard.

El código de estos experimentos se publicará bajo una licencia de código abierto para que el público en general pueda experimentar con él.

Esfuerzos internacionales
Brainard dijo que la existencia de otras CBDC y criptomonedas privadas, como bitcoin y libra, subrayan la necesidad de que Estados Unidos evalúe las criptomonedas.

“Las monedas digitales, incluidas las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), presentan oportunidades pero también riesgos asociados con la privacidad, la actividad ilícita y la estabilidad financiera”, dijo. «Esta perspectiva ha intensificado los pedidos para que las CBDC mantengan la moneda soberana como el ancla de los sistemas de pago de la nación».

También destacó un país en particular, y señaló que «China ha avanzado rápidamente en su versión de un CBDC».

La Fed necesita «permanecer en la frontera de la investigación y el desarrollo de políticas» dado el papel del dólar en el mundo, dijo.

Sus puntos de vista se han hecho eco en el pasado del ex presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), Chris Giancarlo, quien ahora es director del Digital Dollar Project, que ha pedido la tokenización del dólar. Giancarlo ha comparecido ante el Congreso tres veces este verano para defender este enfoque.

Al igual que Brainard, Giancarlo ha dicho que un dólar digital beneficiaría a los EE. UU. Tanto en términos de distribuir o transferir fondos rápidamente cuando sea necesario, como de continuar manteniendo el dominio del dólar en la economía global.

Quedan muchas preguntas antes de que Estados Unidos pueda siquiera considerar una CBDC, dijo Brainard el jueves. Incluyen si una CBDC emitida por la Fed sería de curso legal según la ley.

“Se necesitaría un proceso de políticas significativo para considerar la emisión de una CBDC, junto con amplias deliberaciones y compromiso con otras partes del gobierno federal y un amplio conjunto de otras partes interesadas”, dijo.

«… La Reserva Federal no ha tomado una decisión sobre si emprender un proceso político tan significativo, ya que nos estamos tomando el tiempo y el esfuerzo para comprender las importantes implicaciones de las monedas digitales y las CBDC en todo el mundo».

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